Financiamento de caminhão: saiba quais aspectos observar!

Seja para expandir o seu negócio ou montar a sua pequena transportadora, a aquisição da frota é essencial. Além do seu valor estratégico para empresa, esse é um patrimônio de alto valor e o gestor pode precisar recorrer a um financiamento de caminhão para conquistar o bem.

Aliás, essa prática não fica restrita a transportadores, pois caminhoneiros autônomos também enfrentam essa barreira para alcançar esse objetivo e ser capaz de prestar serviços logísticos. Portanto, vale a pena conhecer os detalhes desse processo para não ser pego de surpresa.

Continue lendo para conhecer todos os detalhes!

O que você precisa saber antes de financiar um caminhão?

O financiamento de caminhão, na maioria das vezes, é a única alternativa para que o gestor seja capaz de ter uma frota para desempenhar a atividade logística.

Contratação do financiamento

Devido ao seu preço, a aquisição à vista se torna um desafio, por isso as empresas recorrem a instituições financeiras para obter um empréstimo do valor necessário. Como se trata de um crédito, além da quantia para pagar o veículo, também são cobrados juros embutidos no valor da parcela.

Uma das formas de estimar o valor a ser pago é fazer simulações que permitem escolher o prazo de pagamento e o valor da parcela. Também é necessário decidir qual será o percentual financiado. Essa escolha dependerá das condições oferecidas pela instituição.

Portanto, o valor pode ser 100% financiado, ou pode ser exigida uma entrada que deve ser quitada à vista. Todas essas variáveis devem ser consideradas para que você selecione o acordo mais vantajoso para as finanças da empresa.

Documentação para aprovar o financiamento

Já falamos do caso dos autônomos, ou seja, quem é pessoa física pode buscar esse tipo de crédito. Além da idade mínima de 18 anos, é preciso ter experiência como motorista e CNH (Carteira Nacional de Habilitação) a partir da categoria C que autoriza o motorista a dirigir veículos de carga.

Quanto à documentação, geralmente, são pedidos RG e CPF, comprovante de residência e comprovante de renda ou declaração de imposto de renda. Já para pessoa jurídica, as regras são um pouco diferentes. Em primeiro lugar, a instituição financeira pode solicitar documentos como:

• o contrato social;
• os dados dos sócios;
• o faturamento dos últimos 12 meses;
• o balanço patrimonial;
• o extrato bancário atualizado.

Todos esses documentos são utilizados para determinar qual é o nível de endividamento atual e se a empresa tem condições de arcar com os pagamentos até a quitação. Essa é uma análise de crédito exigida na maioria dos casos de financiamento.

Por isso, mantenha as suas finanças em dia para ter a sua solicitação aprovada e contar com condições de pagamento mais vantajosas.

Estado do veículo

Quem considera a aquisição de um veículo para o transporte de carga deve entender que a idade do caminhão vai afetar o seu desempenho. Geralmente, essas diferenças são:

• novo: embora o seu preço seja mais elevado, um modelo novo traz consigo garantias e funcionalidades que são uteis a atividade logística. Além disso, esse veículo é mais econômico e oferece maior eficiência energética considerando o consumo de combustível;
• usado: o preço vale a pena, principalmente se o veículo estiver em bom estado de conservação. Com um pouco de pesquisa é possível encontrar opções nessas condições que atendem a relação custo-benefício e a depreciação no decorrer do tempo é menor.

Por esse motivo, é fundamental entender com clareza quanto às limitações financeiras para adquirir ou renovar a frota. Essa é uma medida que ajuda a equilibrar as expectativas e estimar o retorno do investimento.

Quais cuidados devem ser tomados?

O preço de um caminhão pode parecer um investimento que está distante da sua realidade. Contudo, a modalidade de financiamento para empresas é uma prática habitual, ou seja, a maioria das empresas precisa recorrer ao crédito privado em algum momento.

Reconhecer essa realidade é o primeiro passo para acertar na hora da escolha do financiamento do caminhão ideal. Por isso, veja algumas dicas práticas:

Avalie as condições atentamente

A negociação de contratos pode ser um processo complexo, porém não devemos abrir mão de conhecer todas as condições do financiamento. É nesse documento que estarão descritas as regras e obrigações do contratante do crédito.

Além disso, os prazos, bem como a carência serão especificados para essa modalidade de financiamento. Essa operação financeira também pode exigir o fornecimento de garantias e, quando isso acontece, o gestor deve conhecer as clausulas detalhadamente.

Conheça os tipos de financiamento

Devido à importância da atividade logística para a economia, existem alguns tipos de empréstimos que beneficiam o empreender ou o motorista autônomo. Por isso, é importante conhecer quais são essas modalidades para saber qual opção é a mais adequada para sua situação.

BNDES Finame

Esse programa oferece um limite de crédito que pode ser usado para adquirir diversos maquinários, entre eles, caminhões para transporte. Nesse caso, estão inclusos somente veículos novos, mas a vantagem que a participação do banco é de 80% do valor do bem financiado;

BNDES Crédito Caminhoneiro

É a opção oferecida aos transportadores autônomos e as cooperativas de transporte rodoviário de carga. Esse é um apoio direcionado a manutenção e conservação do caminhão para viabilizar as atividades;

Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

Essa é uma das opções mais buscadas devido às taxas pré-fixadas e a burocracia reduzida para ter acesso ao crédito. Uma das principais vantagens é que o comprador tem a posse do bem desde a sua aquisição, sem a necessidade de pagar o valor total.

Não tenha medo de negociar

Ao procurar uma instituição financeira para solicitar um financiamento esteja preparado para negociar as condições que favorecem o seu negócio. Portanto, não aceite a primeira proposta que receber e consulte outras opções antes de fechar negócio.

É sua obrigação proteger os interesses do negócio e favorecer o seu equilíbrio financeiro. Por isso, considere o parcelamento de acordo com os seus projetos, ofereça o pagamento de entrada ou procure reduzir o valor das parcelas mensais.

Quais as vantagens do financiamento de caminhão?

A principal vantagem de um financiamento é a flexibilidade de escolher a opção compatível com a sua estratégia. Com isso, o gestor ou motorista tem condições de escolher se prefere um veículo novo ou usado.

Além disso, essa opção permite o planejamento de longo prazo, o que facilita o pagamento quando esse custo já está incluído no orçamento empresarial. O fato de que o bem está disponível de imediato também é um atrativo quando comparado com o consórcio, por exemplo.

Por esses e outros motivos, o financiamento de caminhão é a opção mais buscada seja para renovar a sua frota ou dar início a operação de transportes. Com isso, a sua empresa se torna mais eficiente, moderna e qualificada para atender aos seus clientes.

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